保险公司不赔的几种情况

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今天讨论保险常见的拒赔情形，这些常见的拒赔情况一般是保险公司有理有据的、拒绝也比较干脆的情况。

一、投保人未履行如实告知义务

“未如实告知”基本上是保险拒赔的最高频原因，同时也是法院审理人身保险合同纠纷当中较常见的争议点。常见的有以下情形：

1.1 对“健康告知”的询问内容未“如实”回答：

如果投保人在投保时，对于投保前的健康状况，比如患有某种疾病或者症状、体征、检查结果的实际情形，在健康告知的询问中没有如实回答，那么在理赔的时候，如果上述情况被保险公司知晓，那么最坏的结果就是保险公司解除合同并且拒赔。

1.2 对“投保时职业”的选择与实际职业不符：

很多人身保险对被保险人的职业都有要求，投保时，保险公司会提供或展示一张职业类别表，投保人须选择被保险人的真实职业类别，如果在发生保险事故进行理赔时，保险公司发现呗保险人的实际职业与投保时不符，如果真实的职业类别，超出了可以进行投保的限制，就会以“未如实告知”的理由来拒赔。

二、保险责任不成立

即被保险人出险情形，不满足保险条款约定的赔付条件。放在意健险里面简单点理解，就是发生的意外事故或者生的病没够上赔付条件。例如：

2.1 普通商业医疗险

假设，保险条款中对看病的医院进行了限定，或者指定医院，而实际就医的医院达不到条款约定的标准，或者非指定医院，那么除非是危及生命的紧急就医情况，否则，保险公司极大可能会拒赔。

2.2 重大疾病保险

假设，保险条款中对某项重大疾病这样规定：“冠状动脉搭桥术指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。” 那么如果被保险人得了冠心病之后，做了冠状动脉支架植入术，而没有进行开胸手术的话，保险公司也不会承担赔付义务，因为没有达到条款当中要求的赔付条件。

2.3 人身意外医疗险

假设保险条款规定了只有发生人身意外伤害事故，才符合保险责任，并且对“意外伤害事故”做出了释义，通常认为是要符合外来的、突发的、非本意的和非疾病等四个特征。但是如果被保险人在走路时突发心肌梗死，即使既往没有任何征兆，来的很突然，但是没有外来致害物，同时心肌梗死又属于自身疾病，那么这种情况就不符合意外伤害事故的定义，如果申请意外险的理赔，通常是会被拒赔的。

2.4 其他

除了上述三个险种举的例子之外，还有很多常见的会被保险公司拒赔的情形，比如：出险时间不在保单有效期内、等待期内出险、团体保险被保险人不在名单内、未达到伤残赔付条件申请伤残等等都属于保险公司认为保险责任不成立而拒赔的原因。